沒健保看病的竅門

友人柯君是位青年才俊，剛從中國用移民投資身分來美發展，前途一片大好。柯君在洗澡後用棉花棒擦乾耳朵的水漬時，棉花棒折斷留在耳朵裡，愈想把它挑出來偏愈進去耳內，只好去看醫生。在沒有健保的情況下，筆者以為，如果情況不太嚴重的話，或許可以到當地的緊急治療（urgent care），不用預約，醫生有些口音，醫療品質尚可。

上述的例子大約百餘元就可解決。若在較嚴重的狀況時，就要好好小心計畫了。青壯年齡的華人沒健保的也實在不少，在65歲前除非申請到殘障或單親媽媽身分，否則免費醫療不很容易獲得。這是美國醫療照顧的一個死角，也是歐氏健保要解決的問題之一。在美國經營餐館業的華人很多，但因為年青力壯不怕生病，即使生了病頂多去看下中醫，拿兩帖藥也能奏效。但萬一生場大病，那又該如何呢？

筆者建議，在美年輕或壯年的華人不妨去大學或社區學院註冊語言學校，一邊學英文，順便買學生集體健保，千餘元一年非常划算。華人都很聰明又努力，就吃虧在語言上。一般大學都有發音矯正班，許多還提供免費服務，因為語言病理學（speech pathology）系上的學生要有實習經驗才能畢業，而他們很難找到有語言障礙的美國學生，這一石二鳥的機會可千萬別錯過了。

如果沒時間或不願意上學的華人朋友，也可考慮到當地的社會服務或人力資源局，去洽詢州政府辦的免費醫療服務。在民主黨執政的州較好，免費診所大方得很，降膽固醇Lipitor的學名藥完全免費，但治理關節炎、物理治療或新的處方藥卻付諸闕如。你可得先去申請才行，銀行存款及其他資產都要申報。在華裔、西裔人多的地方不是查得甚嚴（紐約）就是醫療品質欠佳，在加州居然要從中午等到午夜才能見到醫生，卻只講五分鐘話。

如果前述兩種方法都不適合的話，可購買扣減額較高的保險：防範大病，小病自理。假如囊中羞澀或病情需長期照顧，台灣移民可以考慮恢復台灣的戶籍，每月繳保費（頂多數拾美元）。台灣健保舉世聞名，開放醫學院招生名額，正符合經濟學上的「增加供給全民受惠」的原理。

要是無法或不願在台設籍的華人，最好事先上網查詢手術或看病的合理價格，先打入Hea thcare Blue Book，再打入郵遞區號，最好在住院前先講好價格。如果無法預測病情或議價不成，生了病還是得趕緊送院急救，聖經與孔子都要人珍惜生命。如果醫療帳單太高，可以事後議價。一般醫院把呆帳轉賣給討債公司，頂多也只能收得兩成。你可大方的與醫院議價：一萬元的帳單你可付2500元現金，醫院也沒有拒絕的道理。

如果明年開張的歐氏健保不能有效地轉換醫療輔助或州政府主辦的醫療服務，譬如所得在貧窮線100%到130%之間，在美沒有健保的人要被罰款。從另一個角度看，華人餐館業是一個龐大的系統，幾乎在像樣的城鎮裡都會有賣宮保雞丁的中餐館。這是一個會下蛋的金雞母。華人當聯合起來成立一個健保合作社，可向聯邦政府申請貸款。以大部分年輕力壯的人的保費去照顧不幸的同胞，這個大數法則（law of large number）完全符合保險學原理，也是歐氏健保的王牌之一。

韓國人會用宗教的名義貸款給同胞創業，猶太人更是以團結無間聞名於世。猶記得50年前高中校長李昇先生（李安之父）穿著白襯衫汗流浹背地在朝會上的憤慨之言：「中國人，勇於私鬥，怯於公戰。」 咱們一定要團結合作，別再搞小圈圈了。