美國全民健保 - 更新 ／ 總匯

歐記健保罰款近千元 逼千禧年世代登記

（華盛頓二十六日電）數以百萬計的年輕人身體健康，認為自己不須參加健保，但是今年是「歐巴馬健保」進入第三個年頭，如果今年再不依法辦理健保登記，罰款金額會較去年增加很多，健保罰款已到令年輕朋友「有感」的情況，當局希望因此迫使年輕人辦理登記，擴大健保基礎。 美聯社報導，認為自己身體健康，不需要買保險的數百萬年輕人，今年將面臨痛苦抉擇﹕是在最後期限前到健保市場買保險，還是置之不理而面臨重罰。對沒有保險的罰款今年大幅增加，每個家庭平均近1000元。 今年登記參加健保市場的截止日期是1月31日，不符合為窮人提供的醫療補助計畫 (Medicaid)的部分人，如果全年12個月沒買保險，今年將最低被罰695元，是去年325元的一倍多。 它認為2016年不買健保罰款大幅提高，平均每人罰金接近一千元，罰金之高足以令20多歲及30多歲的年輕人考慮避免挨罰，是否就參加健保登記。許多「千禧年」世代的年輕人如今還在開始就業的初期，財務情況尚未穩定，對於花錢買健保就會精打細算。 住在洛杉磯的克里斯多福. 雷爾（Christopher Rael）說，「目前節約金錢，只有減少吃拉麵的辦法。」雷爾目前20多歲，不到30歲，他還在攻讀一個社會學學位，並且在一個兒童中心打工，借微薄的收入維持生計。 今年1月31日之後，「歐巴馬健保」登記截止，雷爾借著他所得低微，可以符合申請「聯邦醫療補助」（Medicaid），在加州稱之為Medi-Cal。雷爾說，「我沒有辦法負擔額外的帳單。」2014年因為未參加健保，他被罰了大約150元。 2016年「歐巴馬健保」對應參加而不投保的個人，若全年12個月都不辦理登記，最低罰款額為695元，這個罰款金額較2015年的最低罰款325元，增加不止一倍。 2016年罰款並非每一個不參加健保的個人，都只罰695元，如果所得較高者，罰款金額會更高，因為「歐巴馬健保」法規定，在2016年應參加健保而不參加的人，罰款為695元或年所得的百分之2.5，兩個金額採用較高者作為罰款。凱撒家庭基金會（Kaiser Family Foundation）估計，2016年不參加健保平均每人罰款金額為969元。 「歐巴馬健保」罰款由國稅局在民眾報稅時收集罰金，此後，罰款會依照「生活成本」因素調整。 當初「歐巴馬健保」規畫時，是寄望年輕、身強體健者都能參加健保，使整個健保體系得以截長補短，可以達到財政平衡; 但是，依照前兩年情況來看，年輕朋友並不熱中參加健保登記，使「歐巴馬健保」財務出現困局，當局希望能借罰款，迫使年輕人參加健保，來和年老、有病的投保者形成平衡的財務狀態。 歐記健保年輕人僅28﹪登記 與40﹪目標差很遠 （華盛頓二日電）「歐巴馬健保」要能成功，重要關鍵之一是年輕人登記與納保的比例要能達到百分之40，才能有效減輕健保成本，使「歐巴馬健保」能夠順利營運下去；但是，歐巴馬政府公布的數據別人失望。 歐巴馬政府表示，參加健保的18歲至34歲年輕人約佔全部健保登記人數的百分之28，它比要達到百分之40的目標，相差12個百分點，它預示「歐巴馬健保」財務將出現大問題。 年輕投保者不夠多，會對「歐巴馬健保」造成兩種危機，第一是「歐巴馬健保」必定虧損嚴重，造成由納稅人買單的情況，它連帶引發的第二個問題是，「歐巴馬健保」在未來營運必須考量提高保費，及增加民眾的「自付額」金額，使「歐巴馬健保」落入艱難的局面。保費與自付額太高，會不會使若干民眾退縮？則是未來的一大隱憂。 目前，保險公司為2015年的保費費率如何設定，正在研究之中，「歐巴馬健保」年輕投保者數據將是保險業規畫明年如何收費，一個最重要的因素，現在已知情況是，年輕投保人數離業者的期望，相差甚遠。 重要的保險業者，「佛羅里達藍」（Florida Blue）本來設定「歐巴馬健保」平均年齡為30多歲。該保險公司資深副總裁鍾．烏巴尼克說，如今依照目前形勢，已將平均投保年齡調整為40多歲，那是很大的改變，它勢必迫使2015年健保費率大幅調升。 但是，美國衛生服務負責監督「歐巴馬健保」業務的官員邁可．哈許仍堅稱：「我們相信依據目前數據，健保未來保費仍可維持穩定，在這個危機負擔的保險範圍很大，可以支持保費維持一定的水準。」他補充說，相信在全美許多州份都能維持正常費率結構。 根據凱撒家庭基金會（Kaiser Family Foundation）一位分析師的看法，「歐巴馬健保」的年輕人只佔所有登記人數的百分之28，比目標百分之40差了那麼多，的確是一個問題。」 健保法律禁止保險業對身體狀況不佳，可能會消耗許多醫療資源的人額外收取更高費率，而且也不可以讓他們退保；這就是保險業寄望有很多年輕人加入「歐巴馬健保」，來分攤健保成本，並且減低業者風險；如今事與願違，對保險業者而言，那是一個非常困難的形勢。 歐巴馬政府以前表示，在今年2月28日為止，年齡自18歲到34歲年輕人登記所佔比例為百分之25，如今這個比例上調到百分之28，仍然不足以維持「歐巴馬健保」正常運作。 歐記健保登記 三成三未付費     （華盛頓5/2日電）眾院共和黨議員提出最新報告，指「歐巴馬健保」雖有800萬人登記，但卻有百分之33未付保費，是健保改革的危機；歐巴馬政府指共和黨未使用足夠的數據，但卻又不能提供健保的確實資料。因此，「歐巴馬健保」若真的有近3分之1完成登記者未付費，它當然就是一個嚴重問題，有待當局澄清。 照目前情況來看，不管確實未付費的人有多少，毫無疑問的，這個比例一定非常高，否則歐巴馬政府不可能不提供反證的數據，拆穿錯誤的指控。 據了解，醫療保險這個行業的正常情況，投保之後不付費的比例會非常低，頂多就是個位數百分點，而且是很低的個位數；投保健保的民眾為了得到保障不可能不付費，否則就是民眾自己失去保障，這是醫療保險業長年以來的情況，拿來衡量「歐巴馬健保」許多登記者不付費，那是一項非常嚴重的現象。 但是，似乎沒有人對「歐巴馬健保」登記之納保者竟有許多人不付費而覺得驚奇，因為美國本來就有數以千萬計的民眾，即使在「歐巴馬健保」實施之前，他們就是沒有醫療保險的保障，他們登記了「歐巴馬健保」卻不付費，那就無足為奇了。套句「歐巴馬健保」實施以來，一句大家常說的話：「你還是無法修正愚蠢」（you still can't fix stupid）。 所有的引誘、促銷活動，以及使盡混身解數，包括歐巴馬總統不惜對民眾說：「你參加了健保，可以維持原有醫生看診，去你過去所去的醫院獲得服務。」即使最後無法兌現，但種種方法使盡之後，「歐巴馬健保」才能吸引到800萬人登記，至於大家是否繳費，就暫時管不到了。 「歐巴馬健保」全力促銷，但卻沒有強調登記者應該在何時繳納保費，如今便面對有百分之33的人登記之後，卻不繳費，如果把這些人數扣除，「歐巴馬健保」就很難自稱是成功的了。 因此「歐巴馬健保」的罩門之一，就是付費比例甚低，如果這種情況不改善，那就確信它會歸於失敗，這是「歐巴健保」的「阿奇里斯腳跟」（Achilles heel），真是它的最主要罩門。 如果「歐巴馬健保」真的有那麼高的比例沒有付費，那在接下來一段時間便可以看到很多人退出健保。評論者甚至拿「歐巴馬健保」爭取民眾登記，與過去在大學校園爭取學生申請信用卡一樣，送Ｔ衫、舉辦機票抽獎，把信用卡發放出去，以後大學生卡債太高無法償付，則是另一個問題。如果「歐巴馬健保」亦復如此，未來情況真的不樂觀。 這個問題將是「歐巴馬健保」與保險公司要面對的問題。

重病者買歐記健保 封閉藥單 超貴 

歐記健保強調禁止保險公司拒絕帶病投保者，可是有些原來身有重疾的人，可能發現他們必須支付昂貴藥費，卻無法從健保市場獲得任何協助。

福斯新聞網報導說，患紅斑狼瘡(lupus)或多發性硬化症(multiple sclerosis)等治療費用昂貴疾病的人，可能面對所謂的「封閉式藥單」(closed drug formulary)，也就是如果患者需要的藥物不在藥單上，保險公司一毛錢都不付。病人必須自行負擔全部藥費，而且這筆開支不能算在保險自付額裡或自付費額上限。

佛羅里達州治療多發性硬化症和其他神經疾病的醫生康特(Daniel Kantor)說，這表示多發性硬化症病人光是買一種藥，可能就得自己付6萬2000元。

保守派的「美國人促進繁榮」組織即推出廣告抨擊，患紅斑狼瘡的愛蜜莉‧藍姆(Emilie Lamb)在廣告中說：「我投票給歐巴馬當總統，我以為歐記健保是好事。」可是她後來接到信，表示她的保險因歐記健保取消，她的健保月費也從52元暴漲到373元。

她說：「我必須打第二份工以支付歐記健保。對患有紅斑狼瘡的人，這不是容易的事情。如我無力繼續支付歐記健保，就拿不到藥，不能去看醫生。」

問題在於像多發性硬化症這些疾病沒有學名藥。由於沒有便宜的替代品，歐記健保又不給予協助，病人可能必須自己負擔大筆藥費，迫使一些人停止服藥，雖然他們可能因此病況惡化。

一些人士宣稱，歐記健保希望改善這種問題，只是時間來不及，打算明年再度嘗試。但是，增加福利也勢必導致保費提高，或是促使保險公司進一步縮減醫療網。

歐記健保難廢除 - 恐傷害1200萬人 

歐巴馬總統在國情咨文中曾呼籲反對人士打消廢除「可負擔健保法」(Affordable Care Act)的念頭，共和黨對此可能毫不領情，不過，健保專家指出，該法已施行至今，不太可能再輕易廢除。

今日美國報報導，健保官員和健保業分析師表示，廢除「歐記健保」的後果，不僅是900萬人將突然喪失健保，以及帶病投保的民眾可能要付出更高的保費。

此外，所有的消費者均會受到財務重創，因為健保成本將會持續攀升，健保業者也可能收取更高的保費，以彌補虧損。

向 來反對「歐記健保」的布希政府時期「醫療補助計畫」(Medicaid) 前主管蓋兒‧韋蘭斯基(Gail Wilensky)表示：「廢除該法已是2012年的過時議題，現在則要維持下去。」即使是參院共和黨團，在日前提出的一項法案也已納入「歐記健保」多項 重要條款。

韋蘭斯基強調，她至今仍反對「歐記健保」多項條款，但民眾目前需要健保計畫、更完善的醫療照顧和更低的健保成本，因此當務之急是修法解決問題，而非棄之不用。

曾 負責設計「歐記健保」的前白宮健保政策高級顧問艾曼紐(Ezekiel Emanuel)表示：「可能有超過1200萬名擁有健保計畫的民眾，在歐記健保廢除後，會受到傷害。」包括300萬人透過健保市場加入私人保險、600 萬人透過Medicaid登記，以及數以百萬計26歲以下的年輕人透過家長納保。

艾曼紐指出，「歐記健保」除了可讓無健保民眾納保，該法也包括旨在節省醫療照顧體系成本的條款。而這些條款被廢除後，健保成本會直線上升。

太照顧低收入 歐記難服人

加州政府根據歐記健保（Affordable Care Act）制定的「加州全保」（Covered California）開放登記已近四個月，執行總監李彼得（Peter Lee）近日發布的數據顯示，接受政府補助的中低收入人群最偏愛銀級保險，而完全自掏腰包的中高收入者，卻只能購買最便宜的銅級保險。

從 10月至12月期間，透過加州全保購買健保的人群中，絕大部分人都領取政府補助；其中只有7萬5172人，即僅15%是完全自掏腰包的投保者。然而他們的 投保選擇卻大相徑庭，中低收入者第一選擇是銀級保險，高達66%，第二選擇是銅級，為21%。中高收入者中最受歡迎的卻是銅級，是超過三分之一的人的首 選，捨得多花錢買銀級的只有28%，還不到中低收入者的一半。

面對收入低、能拿到補助的買好保險，收入稍高卻只能委曲求全選擇最便宜的保 險這一現象，天寧保險保險經紀張念庭直言「實在是悲哀」。他認為，社會照顧中低收入無可厚非，但歐記健保「過分」顧及中低收入，接受補助的受惠人群很窄， 許多收入不算太低但遠不是富翁的人卻被遠遠排除在外。

羅斯密市28歲，年收入3萬2000多元的單身朱小姐坦言，她稅後不到2萬5000 元，不是高收入者，「甚至中產都算不上」，但加州全保的補助對象卻把她排除在外。在一家小公司從事辦公室文員工作的她，沒有雇主提供的健康保險，原本每月 自付80元購買健保，但因不符合全民健保提出的「十大項核心福利」要求，保險已於一個月前被終止。

她查詢新的健保計畫，最低等的銅級中最便宜的醫療網每月也要164元，比之前的花費翻了一倍還多，若要買好一點的銀級，還要多出100元，幾乎占了她稅後收入的12%。她不得不屈就於最便宜的銅級，「即使這樣也是在咬牙忍痛掏腰包」。

保 險規劃師裴映棋表示，曾接待過一位一家四口的投保者，年收入10萬元看起來也很豐衣足食了，但由於剛剛超過補助範圍，拿不到一分錢補貼。若購買銀級保險， 每月花費超過1000元，他們不得不退而求其次選擇最便宜的銅級，月均600多元。另一客戶同樣為一家四口的家庭，年收入只有3萬5000元，每月可獲得 補助近600元，即使購買銀級也只需要掏30元。

張念庭認為，現行政策下，讓保險與收入掛鉤不科學也不合理，造成社會不公平與投保民眾的困擾。他預計，歐記健保將在今年中期或年底逐步做出調整與修改。

軟體續出包 10萬登記者1月份依然無保 

聯邦與州政府官員4日透露，10萬餘在聯邦政府歐記健保網站「HealthCare.gov」登記申請健保的美國民眾，獲知他們有資格加入醫療補助計畫(Medicaid)或兒童健保計畫(Children's Health Insurance Program，簡稱CHIP)，但因網路仍有殘餘的軟體缺陷，沒有完成登記，仍然無保。

為了在這些人尋求醫療前提供健保，歐巴馬政府已在21州積極展開電話通知作業，告訴這些申請人，最快取得健保的方法是，在各自州政府的醫療補助計畫機構網站，重新申請。

同時，州政府官員也忙著用各種方法應付此一問題，有些根據華府提供的不完整資料把申請人納保；有些發出信件，敦促有資格的申請人與州政府連絡，設法加入。

華盛頓郵報報導，這場混亂可能只是暫時性的，因為州政府與聯邦政府官員現正全力設法幫助民眾納保，而且新健保可追溯到今年1月1日。不過，某些民眾在「HealthCare.gov」網站獲知可以加入Medicaid及CHIP，但仍未能辦妥登記，難免為州政府增加問題，為民眾增添困惑。

報導說，此一情況也令外界看到，歐巴馬政府宣布網站大部分問題已經修妥一個多月後，聯邦政府經管網站的電腦系統，技術問題持續存在。

「加州全保」噩夢才剛開始

「歐記健保」的加州版本「加州全保」（Coverd Caliornia）元旦就要生效。數字會說話，根據加州全保、州政府與保險業者提供的統計數據顯示，很不幸地，加州人的噩夢才剛開始！

第一，目前登記加州全保者中，45至64歲者占60%，這類投保者的醫療開銷較大；18至34歲者只占21%，青壯年能繳保費卻又不常看醫生者，比例太低。

第二，加州全保投保者中，有30%可獲得政府某種程度的保費補助；有39%因低收入，直接轉成加州政府的Medi-Cal，即俗稱的「白卡」，這類民眾完全不用付保費；只有31%的投保者全額自付保費。這種保費支付結構能「撐」多久？

第三，目前加州約有850萬人持有「白卡」，基本上看醫生不花錢，加州全保生效後，州府估計白卡人數將增加至950萬至1050萬人，相當於加州總人口的24.8%至27.4%。也就是說，加州約有四分之一的人口就醫，完全由納稅人以及其他自付健保費的投保人「全額補貼」。

第四，即便有了白卡或某種等級的加州全保，也不能保證能及時就醫（急診室除外）。因為每名白卡病患，政府只付給醫師約五元，導致病人預約要等很久，或醫生直接拒看白卡病人。購買加州全保的等級如果不夠高，患者會發現原來看病醫師不在名單上，或新醫生的診所距離自家更遠，醫療品質相對下降。

第五，不僅加州全保與白卡投保者受影響，由公私機構提供員工健保也遭池漁之殃。自元旦起，加州全保以外的健保費用大漲，幅度從10%到100%不等。原因之一是歐記健保對保險公司、醫療相關行業、富人、企業雇主，以及一般薪水族等開徵多項新稅，以補貼歐記健保開支。保險與醫療業者、公司雇主立即將成本轉嫁到客戶與員工身上，結果就是雇員每月扣繳的保險費大增，就醫的共付額與自付額也拉高。

第六，原有自行買健保的數十萬加州民眾，因其投保範圍不符歐記健保規定的「十大福利」，保單被迫取消，多數這類民眾發現加入加州全保後，保費變得更高、自付額也增高，加州「全保」遂變成「不值得保」。

第七，加州全保與相關保險業者將新聘3.6萬人處理相關業務，這固然有助減少加州失業率，但反過來看，這些人事與行政成本支出，得吃掉多少保費收入？

我們要質疑的是，為何大部分人（加州全保與私人健保）的保費與自付額都提高了，而且要向政府多繳稅，但醫療品質與就醫的便利性都面臨下降，這些新增的保費與新增的稅捐，究竟是進了保險公司、醫療業者、公司雇主的口袋，還是嘉惠了一部分真正的低收入民眾？

華裔打造歐記健保替代網站 

歐巴馬政府砸大錢找包商設計卻頻頻出包、招致民怨的歐記健保市場網站，已被舊金山三名20多歲的程式設計師輕易找到化解之道。憑著一股挑戰精神，他們數日工作到深夜，終於打造出替代政府「HealthCare.gov」網站的獨門「thehealthsherpa.com」嚮導網站，讓民眾根本無需政府網站即可找到中意的健保計畫，直接向保險公司購買。
這三名「熱血程式師」是華裔梁寧(Ning Liang，音譯)、卡洛吉羅普洛斯(George Kalogeropoulos)及韋瑟(Michael Wasser)。梁寧告訴哥倫比亞廣播公司新聞網(CBS News)，這個問世兩周、簡單易用的網站解決了政府網站的最大問題：如何讓民眾買到健保，而不是登入和申請。
梁寧一語道破政府網站的最大毛病：本末倒置。他說：「民眾最需要知道的是價格和福利，以便他們做決定。他們(政府網站設計人)把人們最需要的東西完全本末倒置。」
他說：「到我們的網站，只要鍵入郵遞區號，然後點擊『搜尋計畫』(find plans)，這個郵遞區號範圍內可以買到的健保交易市場計畫，立即呈現。」民眾無法在這個網站辦理登記、申請，但網站提供了健保公司的連絡資訊，消費者根本不必使用政府網站，就可以直接找健保公司購買。
這個網站目前沒有稅務補貼功能，梁寧說，這個功能很快就會增加上去，這種計算相當複雜，但功能還不錯。
這三名年輕的程式師正與友人一起創業，但做這件事完全沒考慮金錢問題，只當它是公共服務和一項挑戰。能夠在這麼短的時間內用一個小組的人力把問題解決，他們都覺得很自豪。

招牌政績搞砸 歐巴馬成箭靶

歐巴馬總統的招牌政績「歐記健保」，儼然成了過街老鼠。在前總統柯林頓拋出重話，國會眾院民主黨議員13日向白宮發出「最後通牒」後，歐巴馬趕在眾院院會關鍵投票前夕，宣布將難題推到到2014年期中選舉之後，暫時解除了15日眾院大批民主黨議員跑票的危機。至於歐巴馬新的「急就章」是否可行，等以後再說。
眾院院會15日將就共和黨籍的能源與商業委員會主席厄普頓(Fred Upton)提出的「保有你的現行健保計畫」法案投票。該案允許所有投保人無限期保有現行健保計畫；而非歐巴馬新辦法的只適用於新近被退保者，保有原計畫一年的時間。程序委員會14日晚間公布的審議程序，規定15日審議時只能就該案表決，沒有提修正案的空間。亦即民主黨議員也只能投贊成或反對票，無法提修正或取代方案。

眾院民主黨領導人14日傍晚在記者會上，歡迎歐巴馬的暫時解套，認為眾院大部分民主黨議員，15日將對共和黨案投反對票。

眾院多數(共和)黨領袖康特(Eric Cantor)14日呼籲同僚及參院支持厄普頓案。他仍表示必須廢除「歐記健保」。眾院議長貝納14日則說，「歐記健保」壞到沒有辦法修理，只有廢止一途。

歐巴馬的新招雖然可望阻止眾院大批民主黨議員15日跑票，預計厄普頓案15日仍將在共和黨籍議員全數支持下輕鬆過關。

民主黨為「歐記健保」付出了不小的代價。前議長波洛西促同志為正義投票，即使敗選在所不惜。許多眾院民主黨議員硬著頭皮投票支持「歐記健保」，致使2010年期中選舉民主黨大敗，在眾院失去63席，成為少數黨。

2014年期中選舉在即。許多民主黨議員記取前車之鑑，唯恐「歐記健保」修不好，明年此時失業下台。

面臨明年艱鉅選戰的路易斯安納州民主黨籍參議員瑪莉‧藍德魯14日表示，歐巴馬的新辦法並無權規定保險公司恢復退保。因此她仍繼續推動她提出的允許民眾保有現行健保計畫的法案。

因導致政府關門搞得灰頭土臉的共和黨議員，現在當然抓住這個從天上掉下來的禮物不放，絕對繼續窮追猛打。

「歐記健保」導致民主黨失去了眾院多數席。如果再搞不好，明年此時還將導致民主黨失去參院多數席。屆時歐巴馬將更孤軍奮戰了

奥巴马健保9个常见问题解答 

 健保改革开始了，我现在需要健康保险吗？

从2014年1月开始，大于18岁的人都要求购买健康保险或者支付罚款。可以通过你的雇主得到保险，自己购买保险，参加耆英红蓝卡或有白卡保险。不买健康保险罚款是与IRS挂勾，它将在报税时结算。

高收入者，能够得到保险吗？保费是多少？

不论收入高低，任何有资格的加州居民都可以通过加州全保购买保险。用你的收入来帮助你找到最适合你家庭可负担的保险计划。保费取决于你有资格获得的健康保险项目和经济补助，同时取决于你选择什么样的健康保险HMO或PPO计划。

我现在有Medi-Cal 白卡，我能够通过加州全保获得保险吗？

如果你的收入在一年结束或计划开放期的时候有变更，你有可能有资格通过加州全保获得其他的健康保险和保费的补助。

如果我现在已经有一个健康保险怎么办？

如果你已经从你的雇主那里得到可负担的健康保险，你不需要做任何事情。若雇主不提供员工眷属保险，可以申请找出你的家庭成员是否有资格获得免费或低保费的保险计划。

谁能帮我填写申请表或解释选择的计划吗？

包括从社会服务办公室得到免费的帮助，网路信息及注册辅导员或有资格的保险经纪，中文语言的帮助，给你提供新的保险选项信息。欧记健保规定多如牛毛，必须要了解规定，配合自身的条件，依收入高低丶居住城市丶年龄，和对保险公司产品计划的了解，挑一个适合自己量身定做的计划，透过有经验的保险经纪送件，确保申请的快速审核通过。 若自己在网络上申请，没有经过有经验的保险经纪的解说分析，可能买的计划不是很恰当，必须忍受一年不得改计划，来年的10月到12月，就是计划的更改期，才可以做年度计划的变更。更没有后续的服务，如账单的解读，跟保险公司更正收费，补发保险卡，都是需要保险经纪的服务，这时候好的经纪就显露出它的重要性。

如果我的收入有变化，我的保费补助会马上有变化吗？

在30天内通知加州全保当局你的收入变化。如你有白卡，而收入变化了，在10天内联系社工服务组织。根据政府知道的信息，政府会告诉你，你的保费补助有变化。跟加州全保报告你的收入变化对于得到保费的补助是很重要的。如果你的收入降低了，你可以得到更高的保费补助并减低你所支付的费用。如收入增加了，可能得到更少的保费补助，有可能在报税的时候需要偿还一部份的保费。

我跟家人可以买不同的保险计划？

根据家庭大小或家庭的收入，你或你的家人或许可以符合不同的保险计划。例如，你可以符合通过加州全保购买可负担的私人健康保险。你的小孩可以符合免费的白卡。

如果我去年没有报税怎么办？

你仍然可以申请健康保险并且得到保险补助。将会用你的收入去帮助你找到最适合的可负担保险计划。如你有资格获得保费补助，你需要在当年报税。

我不是公民或合法移民身分，有资格获得保险吗？

申请人必须提供社安号和移民身分文件。可能有资格获得特定的保险计划，不论你的移民身分，甚至不需要有社安号。
祖父保單 好不好 比過才知道  

針對歐記健保導致數百萬人被原有健保公司退保，歐巴馬總統日前向民眾道歉，因他當初宣稱健保改革將裨益所有人，讓無保族可獲健保，其他人可保持原有健保，但顯然「願與事違」。華人保險業者指出，目前其實只有在2010年3月23日之前購買的個人健保，即所謂的祖父保單（grandfathered plan），投保人可繼續擁有。這類保單一般來說保費較低，醫療網路也較大，但投保人不見得是維持原樣最好。

保險經紀張國興指出，祖父健保是2010年3月23日歐巴馬總統簽署健保改革法案前投保人購買的保單，雖未包括歐記健保的十項強制性預防健檢福利，可能只有部分福利，但因已將投保人風險計算進去，通常保費比新健保計畫便宜，網路涵括的醫師及醫院也較多。

不過一些提供祖父保單的健保公司，有權選擇保單到期時不再續保，唯須於保單到期前的90天內通知投保人，並提供其他健保計畫的選項。

目前健保公司退保的保單，主要是2010年3月23日以後生效的個人保單。由於歐記健保規定該日期後生效的健保計畫，2014年起須擁有十項強制性福利，因此提供這類保單的健保公司只有在原保單今年底將截止時不再續保，但提出與歐記健保新規定近似的新健保計畫，讓投保人選擇是否參加。

張國興說，但是新健保計畫保費普遍大幅度提高，對中上階級影響最深，因為他們並無資格獲得政府健保津貼，以致引起極大反彈。

保險經紀張念庭則說，當初透過祖父健保購買基本住院險的人士固然保費便宜，但現下只要多付一點錢，即可享受「加州全保」提供的更好的健保計畫，「幹麼要虧待自己呢? 」建議即使是擁有祖父健保，最好還是與保險經紀聯絡，貨比三家不吃虧。

保險經紀劉雷玲芳則說，祖父健保不單只指個人健保，其實也包括個人參加的公司團保。只要團保是在2010年3月23日前生效，且過去幾年未大幅度削減保單福利及增加保費開支，也是祖父健保。但目前團保不管是祖父保單或非祖父保單，健保公司都提供各級公司保費不漲，並可續延一年即到明年底截止的健保計畫。

至於個人承保的祖父保單，不見得保費都比新健保計畫便宜，也要看保單內容來決定保費高低。如自付額250元的祖父保單，現在的保費就很高，投保人不妨聯絡保險經紀，尋求更划算的健保計畫。

至於投保的若是團保，且不知道是否是祖父保單，建議與公司相關事宜主管聯絡。因為祖父保單不包括完全免費的十項預防性健檢福利，也不擔保在醫療費用有爭議時可以上訴。

自付額激增 看病得先付錢

隨著健康保險規定的自付額提高，要求非急診病人必須自己先付錢的做法在美國各地日益普遍，而歐記健保可能更加助長這種趨勢。
彭博新聞社報導說，歐記健保提供的許多保單，為了吸引顧客保費訂得很低，可是自付額和病人必須分擔的其他費用很高。例如加州保費第二低的銀級計畫，一年自付額為2000元。
消費者維權團體批評先收錢才看病的做法，可能使病人不敢尋求需要的醫療服務。但是，醫院宣稱它們必須先收錢，因為病人自行承擔的醫療費愈來愈高，而一旦他們得到醫療，醫院要收帳經常很難。
雇主也在跟進，迫使員工分擔更多健保費用。研究結果顯示，由雇主提供保險的員工，2007年只有12%面對至少1000元的自付額，去年激增到34%。
國稅局大致認定個人保險一年自付額達到1250元以上，即屬於高自付額保險，而2005年美國只有100萬人擁有這種保險，今年增加到1550萬人。
專家表示邁向高自付額的趨勢可望持續下去，尤其法律沒有任何限制高自付額的條文，而預期愈來愈多雇主會採用這類計畫。
紐約大學醫療中心的醫生和醫院，即根據所需服務的估計費用，對住院和門診病人先收保險自付額和共付額。有關主管宣稱，這種做法可協助病人釐清費用，也節省收帳的行政開支。
佛羅里達州邁爾斯堡的李紀念保健系統也對選擇性醫療服務採取這種做法，但表示如醫生斷定必須緊急做某種醫療程序，他們會設法擬定付費計畫。
新墨西哥州阿布奎基非營利性的長老會保健服務系統，也規定擁有保險的病人在接受醫療服務時，必須先繳自付額、共付額和共同保險費，沒有保險的人則必須繳清費用。
這個醫院系統的財務主管說：「擁有高自付額保險的病人愈來愈多，導致壞帳增加，對我們造成很大的財務壓力。」
美國醫院協會說，2011年美國醫院提供的醫療服務，共有410億元收不到錢，其中大約


10大福利 歐記健保全包 

根據歐記健保，從明年開始，向個人以及透過小團體市場向員工不超過50人的公司提供的保險，都必須涵蓋10種基本福利。這種規定擴大了保險福利，但也提高保險成本。大雇主提供的保險不受管制，因為它們通常已提供大多數這類福利。

●這10種基本納保福利項目包括：門診服務；急診服務；住院；孕婦和新生兒照顧；心理健康和戒癮治療，包括行為問題健康治療；處方藥；復健服務和器材；實驗室檢驗；慢性病管理和預防保健服務；小兒科服務，包括牙齒和視力保健。

投保者可以選擇提供不同的福利範圍、保費和自付額的保險，可是保險公司必須支付醫藥費的特定百分比。

●牙齒和視力：歐記健保並不包含成年人的牙齒或視力保險，因此投保人如要洗牙或檢查視力，可能仍得自己掏腰包。

●帶病投保：明年開始，不論是雇主提供的保險或在健保市場投保，大部分保險都不得拒絕帶病投保，或對這些人提高收費。

●自付額／終生限額：個人一年最多需自付6350元醫藥費，家庭為1萬2700元。這些數字不算每個月支付的保費。

此外，大多數保險計畫不得對基本健康福利訂定終生給付限額，也就是保險公司不得因投保人的醫藥費超過某個限度而拒絕給付。

●26歲：歐記健保准許年輕人繼續納入父母的保險，直到年滿26歲，繼子繼女、領養子女和一些寄養兒童也適用。

大部分保險已採用這種規定，而明年開始年輕人即使有工作，雇主也提供保險，還是可以留在父母或扶養人的保險裡。

歐記健保 有利中等收入華裔

聯邦衛生部顧委會委員暨賓州州政府HIV防治策畫委員會委員蘇麗凰（Grace Shu），上周應邀與美國總統歐巴馬以及美國聯邦政府衛生部部長沙貝麗斯 （Kathleen Sebelius）舉行電話會議，討論10月即將開始的健康保險市場的方案（Health Insurance Marketplace）。

據蘇麗凰介紹，這種全新的健康保險市場要求居民創建一個帳戶，以此了解保險選擇、更多保險市場的資格要求，以及保險的計畫和價格。蘇麗凰表示，健康保險的價格取決於家庭的規模和收入。在選擇這種健康保險前，居民可以先比較價格和醫療覆蓋範圍，包括青銅、白銀、黃金、鉑金等四種方案 。

歐巴馬在電話會議中表示，該計畫應該是對美國人最好的一個市場，是對病人保護和支付得起的醫療法（ACA）。美國人可以一站式把保健計畫，福利和價格同時進行比較，並選擇出對自已最好的保健計畫。

蘇麗凰表示，這種健康保險市場有時也被稱為健康保險交換，歐巴馬推動的健康保險交換的概念，也是其醫療保健改革措施的一個重要組成部分。

作為美東華人社團聯合總會榮譽主席，蘇麗凰同時表示，大多數美國人將有資格使用這新的健康保險方式，而對於中等以下收入的華裔居民來說，該計畫利多弊少。

根據蘇麗凰介紹，歐巴馬的健康保險市場申請方式有三種，包括網上申請、郵件申請，以及在一個熟悉健康保險市場的合格人的幫助下申請。申請程式將在10月1日起開始使用，而新的醫療法將於2014年1月1日起生效。

有關醫療保健的變化將如何影響新州家庭和居民，可撥打24小時免費電話：（800）318-2596諮詢。

健保漏洞 每家恐多付數千元

保險和保健分析家說，歐巴馬總統推動的可負擔健保法存在「家庭缺失」，除非國會設法補救，一些家庭可能為此付出幾千元健保費，並使多達50萬兒童沒有任何保險。

「今日美國報」報導說，國會把「可負擔」定義為不超過員工薪資的9.5%，以確保民眾不會離開雇主提供的健保，轉向各州成立的健保市場購買由公款補貼的保險。

問題在於這種所得限制只適用於員工本身，不包括其家屬，因此雇主提供的保險如不涵蓋家屬，後者將無法在健保市場獲得補貼保險。

凱瑟家庭基金會說，個人投保一般健保，一年需要大約5600元，全家要1萬5700元。大多數雇主會協助支付這些費用，可是不全額補助。

新法表示這些家庭不會因未投保而受到處罰，可是這有違新法促成全民健保的宗旨。

許多家庭還面對別的挑戰。例如，父母本身如沒有資格參加醫療補助計畫(Medicaid)或健保市場，可能也不會去查對子女資格，使孩子得不到任何保險；無證移民也可能不知道他們的孩子有資格獲得保險。

專家說，沒有保險的孩子70%有資格參加Medicaid和兒童健康保險(CHIP)，可是有三分之二沒有登記參加。維權人士希望在健保市場登記投保的成年人，會發現他們的孩子有資格獲得一些保險。

移民家庭在這方面問題特別嚴重，尤其無證移民可能不敢為子女尋求福利，以免身分曝光。

儘管如此，新法也為家庭提供一些利益：受領養的孩子可繼續獲得Medicaid福利直到年滿26歲；移民父母(包括無證移民)在美國生下的孩子，可在健保市場獲得補貼保險，也可能有資格獲得Medicaid；由退伍軍人管理局提供健保的殘障退伍軍人，子女和配偶可能在健保市場獲得補貼健保；同樣情況適用於與擁有聯邦醫療保險(Medicare)的退休祖父母同住的兒童。

華人購健保 參考中譯表格 

「歐記健保」市場10月1日開放上網申請。居住在由聯邦經營健保市場各州的華人，可上https://www.healthcare.gov網站，參考中文(繁体)翻譯，對照填寫英文申請表。而自行經營健保市場的州，則製定有各該州本身的健保申請書。如加州經營的健保市場「投保加州」(Covered California)的申請書，也將有中文翻譯。亞太裔團體正爭取加州下一年能夠以中文的申請書直接投保。

「歐記健保」官網的中文網站https://www.healthcare.gov/language-resource/#chinese已推出一些介紹性的中文基本資料。而目前最直接、方便又快捷的方式，是撥打七天24小時開放的全國免費客服電話：1-800-318-2596，要求以中文問答。

全天候免費電話服務熱線，總共提供150種語言的翻譯，效率極高，有問必答，華人諮詢踴躍。對於無法解答的問題，則由專人兩天內回復。記者曾試打這支電話，接通後要求說中文，馬上就轉接到一位中文譯員，健保服務人員和譯員都很專業、耐心，對於無法解答的問題，也在不到兩天就有專人來電答覆。

「白宮亞太裔事務顧問委員會」主席，及「美國中老年人協會」AARP副總裁郭為婉(Daphne Kwok)說，亞太裔社區普遍積極索取健保資訊，顯示亞太裔對健保的強烈需求。她鼓勵亞太裔互相幫忙，懂英文的協助英文能力有限者投保。

聯邦衛生與福利部(HHS)健康助理部長韓裔的高京柱(Howard K.Koh)指出，每五個亞太裔就有一人沒有健保。他說，作為韓裔移民之子，他致力使亞太裔都能享有健保。高京柱說，「歐記健保」法已使12萬1000名19至25歲的亞太裔青年，隨父母親投保。而從明年起，將近200萬目前沒有健保的亞太裔也可投保。

健保領航員

歐記健保提供「銅方案」(Bronze)、「銀方案」(Silver)、「金方案」(Gold)和「白金方案」(Platinum)四種方案供民眾選擇，許多人誤認為購買保費最便宜的「銅方案」就可支付最低的醫療資源開銷，專家特別糾正此錯誤觀念。

身為領航員機構之一的王嘉廉社區醫療中心計畫員David Kim解釋，「銅方案」每個月需要支付的保費也許較為便宜，但選購該方案的民眾於就醫時必須自行支付40%的醫療費用，換句話說，等級越低的方案就醫時的自付額就越高，因此對於長期接受醫療資源的病患來說較不適合。

紐約州健保市場同意30歲以下的青年或者收入過低的民眾可購買重大傷害保險方案，即平日支付低廉的保費，但必須負擔較高的支付額，更不可享有稅務優惠。領航員的亞洲人平等會外展部主任馮郁雯指出，民眾乍看下認為重大傷害保險方案非常划算，但也許「銀方案」計畫在稅務優惠的減免之後，反而可在繳交相近或更少的保費下享有更低的自行支付額比例，且可享用的醫療資源更加豐富。

馮郁雯提醒，民眾應該依照自身健康狀況而定，平衡每個月支付的保費與就醫時自行支付額的數字，才能選擇最適合自己的健康保險方案，並非每個月支付最便宜的保費就是最划算的方案，「許多華裔民眾仍感到困惑，最好的方法就是前往諮詢領航員。」

David Kim亦鼓勵民眾多加使用領航員服務，「領航員的任務就是幫助民眾選擇最好的保險方案，並協助完成註冊和購買手續，在龐大且繁雜的健保資訊夾擊下，領航員是大家最好的浮木。」

除了以個人身分諮詢外，也有許多擁有50名員工以下的小商家業者前來尋求協助。

馮郁雯解釋，紐約州健保市場提供小企業主健保的平台，並非強制規定其替員工投保，但為員工投保可享有至多50%的稅務優惠，且公司的員工可自行選擇適合的健保公司和方案，超出雇主涵蓋保費的金額可由個人自行負擔，領航員可免費替雇主和員工規畫最適合的保險方案並總結所有資訊。

民眾可隨時與領航員連繫、預約諮詢，紐約州目前約有400名領航員，連絡資訊皆可在紐約州健保市場網站http://info.nystateofhealth.ny.gov取得，王嘉廉社區醫療中心項目更有數場免費講座，在皇后區法拉盛37大道136-26號5樓的中心，10月每周二下午2時至3時有國語講座；位於曼哈坦華埠獲加街(Walker St.)125號2樓的中心，10月每周二下午5時至6時有廣東話講座。

投保程序 有如網上報稅 

整個程序有如電腦網上報稅，更有如需要下功夫研究的重要採購。

健保市場10月1日開張後，各州沒有健保的人可以上網、透過電話中心、當面或郵寄申請投保。以下是有關程序和注意事項：

• 到聯邦健保市場網站Healthcare.gov，點選「Get Insurace」(獲得保險)。這個網站連接每一州的市場。你必須設立帳戶和密碼，提供連絡資料。也可以直到到各所在州的州辦健保市場網站。
• 接著是實際申請程序。你必須提供本人和你的聯邦稅表上的所有家人的生日和社會安全號碼，並答覆你是否是美國公民。合法移民必須有移民證件。
• 其次是填報所得。你可能需要準備最近的稅表、薪資單據，以及贍養費、退休金和租金等其他詳細的所得資料。
• 這些個人和所得資料會轉給社安署、國安部和國稅局等聯邦機構查證。大多數人將有資格獲得聯邦抵稅，以協助支付保費。
• 這套程序能否順暢作業是一大疑問，如必須花時間釐清資料不符之處，可能拖上很久。
• 確定抵稅額後可以開始選購，有銅、銀、金和白金四級保險可供選擇。切記：一旦選定，可能必須等到下一年登記投保期展開，才能更換保險。同時，確保你的醫生和醫院在你選定的計畫的醫療網內。
• 不超過30歲的年輕人可選擇最陽春的「災難」險，可是不能用抵稅額抵扣保費。此外，抵稅額是根據銀級保險計算，如購買保費更低的銅級保險，你自付的保費可能減少，甚至是零。
• 最後，除了抵稅額之外，檢查你是否有資格獲得「分攤費用補助」。中等收入的人必須購買銀級保險，自付額才能獲得這種額外援助。
• 這些雜七雜八的規定可能讓人暈頭轉向，不過歐記健保就是這麼回事。

自購健保 擴大稅負優惠

由175名眾院保守派組成的共和黨研究委員會(Republican Study Committee)18日提出一項法案，將取代他們宣稱稅法和條文「無法落實」的歐記健保法，這項新議案將為自行購買健保民眾擴大稅負優惠。

根據該議案，民眾經由州府經營的健保市場購買健保，不論保費多寡，均可在所得稅和薪資稅中獲得7500元的扣除額，家庭則可獲得2萬元扣除額。

這項共和黨國會議員首次提出的歐記健保法替代方案，也增加了對高風險投保人的政府補助。同時，該法案的提出，也是企圖反駁歐巴馬聲稱共和黨只想廢除健保法，卻毫無替代方案的說法。

眾院共和黨的基層議員約有三分之二加入該委員會，而在該法案正式提出的同時，共和黨主導的眾院領袖迄未提出任何歐記健保法的全面替代方案。

共和黨近三年雖誓言「廢除或取代」新健保改革法，但國會議員投票廢除該法部分或全部條文逾40次，均全軍覆沒。

該委員會主席史卡利斯(Steve Scalise，路易斯安納州)說：「該法案能降低健保成本，改革真正的問題，而不必讓政府運作體系干預，使華府官僚介入你和你的醫生之間。」他說，該委員會將會推動此法案於眾院院會中表決。

主導草擬該案的眾議員羅伊 (Phil Roe，田納西州)表示，該案提供所得稅扣除額，可確保個人和家庭享有「相同購買力」，同時也可讓提供員工健保的雇主，得以扣除其健保成本。

羅伊還說，該案計畫在未來十年提撥250億元，支付高風險投保人的保費，如此將可解決歐記健保補助用罄後孳生的問題。此外，該法案規定，高風險投保人的保費上限，將設定為該州平均保費的兩倍。

該提案也包括擴大享用健康儲蓄帳戶 (health saving accounts)的管道，該稅賦優惠帳戶專門提供高自付額(high-dedutible)健保者支付醫療費用。

然而，該法案未提出預估花費，也無條文確保數以百萬計的低收入者均可獲得健保，同時也不似歐記健保法，規定保險公司須允許26歲以下子女納入父母健保中。

健保交易所 非唯一選擇

歐記健保有意推動全民保險，不過除了各州根據新法成立的健保交易所外，消費者也可以不透過交易所，直接向保險公司或透過經紀人投保。但是，這樣做好嗎？

首先，所得不超過貧窮標準400%的人，在交易所投保都可以獲得聯邦補助，因此捨棄交易所可能划不來。

但是，專家說，所得超過補助標準的人，不妨多方比較，尋找最適合本身需求的保險。

交易所外的保險必須提供新法規定的許多同樣福利，像是產檢和心理健康福利，以及不得拒絕帶病投保。另外保險也可能有其他利益：

一、保險福利可能更好，有更廣泛的醫生網，或買藥自付額較低。有些保險公司可能希望藉此留住長期客戶。這些保險可能保費較高，可是限制可能不像交易所的保險那麼嚴格。

二、不必面對那麼多程序。在交易所投保必須提供所得單據或W2表，開帳戶，等待聯邦確認所得和公民身分。

三、與政府牽扯較少。有些消費者拒絕找交易所，以免與歐記健保有任何瓜葛。他們或許是出於政治反對，或認為交易所與公款資助的醫療補助計畫(Medicaid)沒什麼兩樣。

不過，交易所設有統一網站，供消費者比較各種保險計畫。捨棄交易所的人，則必須自己設法比較各家公司提供的各種計畫的保險福利和保費。

歐記健保上路 8百萬人獲津貼 

歐巴馬簽署俗稱「歐記健保法」的新醫療保險法已有三年半，美國民眾一日起可到五十州新成立的保險交易所登記註冊。美國政府雖關門了，但共和黨議員不惜關閉政府也要封殺的歐記健保，將如期登場。

歐記健保開放登記到明年三月卅一日，預計明年年將有多達七百萬美國人登記加入，另有八百萬人透過政府對低收入戶擴大開放的醫療補助（Medicaid）取得醫療津貼。

歐記健保給付範圍與其他保險市場改革和消費者保障相連，如禁止因性別與病史歧視都包括在內。此法強制美國人參加健保，違者需繳納罰金。共和黨對這項強制購買的規定特別不滿，認為是侵犯個人自由的違憲之舉，也認為政府提供的補貼不公平。

白宮將辦中文問答說明會

「歐記健保」實際負責全國亞太裔推廣工作的，是HHS聯邦健康保險中心(CMS)的亞太裔外展及教育聯絡人權惠仙(Anne Avery，韓文名Kwon Hyeson)。

權惠仙所領導的亞太裔外展及夥伴辦公室，擔任聯邦政府與亞太裔社區的橋樑，每月與全國亞太裔組織會談，並在各地舉辦講座和培訓，協助亞太裔社區了解「歐記健保」。

權惠仙對本報指出，目前聯邦健保申請表有英文及西班牙文兩種。衛生福利部並已完成健保申請表的中、韓、越文等八種語文翻譯，民眾可上網查參。HHS還將繼續推出其他12種語文翻譯，協助民眾填表。

「白宮亞太裔計畫」8月底舉行的一場韓文的健保「谷歌聊天」說明會，就是由權惠仙負責答覆問題的。她說，該活動當場有600多人參加，目前在白宮網站點擊已達2600次。

權惠仙說，該場「谷歌聊天」除了一般性的投保資訊外，最熱門的問題是無證移民能否申請。權惠仙指出，申請人須為美國公民或有權在美國合法居住的外籍人士。保險期間持續在該州居住的如外籍學生和持短期H-1B、L-1工作簽證的外籍人士都可申請。她說，無證移民雖然無權投保，但由於申請人須年滿19歲，她鼓勵無證移民父母，為未滿19歲的公民子女申請健保。她說，填表的父母親雖須提供他們的個人資料，不過無證者的資料是安全的，不會與國內安全部分享。

她說，「白宮亞太裔計畫」第二場「谷歌聊天」，是越南語說明會，將於10月16日舉行。中文問答說明會則安排在12月中。她解釋指出，韓裔和越南裔是亞太裔之中無健保比例最高的。而排在12月舉行的中文問答說明會，優點在於目前的一些問題，屆時應該已經會有答案。

權惠仙並預期中文健保「谷歌聊天」的參加及點擊人數和次數，將是韓文的兩倍。她歡迎華人屆時踴躍參加。

權惠仙鼓勵亞太裔投保，過健康的生活。她說健康保險和汽車保險一樣，是人人都應投保的。

在這項聯邦醫療保險以來最大的社會安全網展開之際，民眾最關切的不是意識形態問題，而是能否負擔得起新健保的保費、健保內容是否紮實、新系統是否存在缺失，以及新健保市場網站是否真正便民，讓民眾容易選購，完整答案可能等到數月之後才見分曉。

一般預料，健保市場剛起步，難免會跌跌撞撞。雇主未提供健保的民眾可立刻選購私人健保，並獲得政府補助；或者最晚等到12月15日前登記，仍能在明年1月1日取得新健保。多數人可能會先觀察首批申請者的成效，才會加入登記行列。

民眾查看能獲多少政府補助金額時，也可能障礙重重，尤其報稅複雜的民眾和同住一屋簷的大家庭，可能需要客服中心的協助，才能獲得滿意的答案。符合醫療補助計畫的民眾在資料轉移時，在有的州可能順利無礙，有的州則可能無法運作。

羅德島州健保市場主任弗格森說：「剛開始，無法每個人都在電腦上完成登記，但是等到60天至120天，或一年後，新系統應會更有效率。」

該法目標是希望讓全美近5000萬無保族，至少有半數透過購買政府補助的私人健保或加入擴大的醫療補助計畫而獲得基本醫療福利。

然而，無證移民將會成為人數最多的一群無保族。雇主提供健保的民眾，也會面臨一些改變。自明年1月1日起，所有美國民眾都有義務擁有健保，否則將會受罰；目前放棄購買公司健保而換得現金的人，將不再有此選擇。但是若受雇者被裁員、自營業主，以及半工半讀者，將更容易獲得健保。

不過，無保族若住在未加入擴大醫療補助計畫的州，若收入在聯邦貧窮標準以下，則可能無法獲得健保，無保族人數眾多的德州和佛州即是兩例。因為根據新法，收入在貧窮標準(個人1萬1490元、四口家庭2萬3550元)以下民眾，只能經由擴大的醫療補助計畫獲得健保，而最高法院准許各州自行決定是否擴大實施。

全民健保可向角聲諮詢

全民健保10月1日開放登記，不少華人急著想了解相關資訊。亞凱迪亞的陳女士趕在第一天加入健保計畫，經過計算後，每月保費僅61元，立即為她省了500元，讓她大呼划算。

陳女士1日到角聲社區中心，請中心職員為她計算最適合她的全民健保計畫。陳女士表示，她原來每月要付500多元保費，年自付額（deductible）5000元，若加上先生，一家每月支出1000多元，「負擔沉重」。

角聲中心為她挑選最適合的銀級健保計畫，她每月保費剩61元，年自付額2500元，而每次看診費也從60元降到3、5 元，便宜很多，「給了我們很大好處」。

62歲的陳女士家中人口簡單，就她與先生二人，先生今年剛領到紅藍卡，也就是聯邦醫療保險計畫（Medicare）。而她本身不到65歲，收入也超過聯邦貧窮線133%，也就是2萬628元，不符合聯邦醫療保險計畫或加州醫療卡（Medi-Cal），因此必須自付保險。

角聲社區中心南加地區總監李偉強解釋，在舊健保系統下，陳女士的收入和年齡尷尬，聯邦醫療保險和加州醫療卡均不適用。如今只要收入在貧窮線100%至400%的家庭，均可獲政府補助部分保費，陳女士的案例即是如此，在扣除政府補貼後，個人需付的保費很低。

他指出，現行系統大大放寬了加州醫療計畫的保險對象，任何年齡的人都可以投保，成年人是以家庭收入在貧窮線133%為標準，孕婦以200%為標準，0至19歲小孩以250%為標準。

針對政府補助的保費，角聲社區中心醫療中心營運主任吳周秀蘭表示，在全民健保計畫下，民眾的保費不應超出家庭收入2至9.5%，收入愈低，百分比愈低，超出上限的部分就由政府補貼。


紐約州州務卿佩拉萊斯(Cesar A. Perales)1日在皇后區牙買加公共圖書館宣布，有「歐記健保」之稱的「可負擔健保法案」正式上路，預計未來三年將有110萬原本沒有醫療保險的紐約州民眾受惠，包括65萬個人和45萬於小企業工作的員工，個人每個月的保險費用最低從羅徹斯特(Rochester)的重大傷害保險費134元，最貴到紐約州長島地區「白金方案」(Platinum Plan)913元不等，民眾可向社區「領航員」包括王嘉廉社區醫療中心、亞平會和皇后區YWCA等機構尋求協助。

專家 健保法未必增企業負擔 

全國許多中小企業對健保法的實施感到擔憂，認為給員工提供健保福利，將損害公司利潤，和增加企業招聘新員工的負擔。但專家表示，企業的擔憂可能多慮，健保法並不必然給企業帶來財務痛苦。

健保法規定，企業必須通知員工可提供何種健保福利，待2015年落實時，若不為全職員工買健保，企業將面臨罰款。

CohnReznick會計師事務所的李文說，健保法制定之初，許多中小企業主擔心會影響企業的財務，「流動資金喪失」。但許多企業在仔細研究後認為，以前的擔憂是過慮，健保法並不必然損害企業財務。

健保法規定，員工不到50人，企業可不買員工保險，意味著全國約96%的企業不必執行。50人以上全職員工的企業，還可把全部或部分健保費轉由員工承擔，但比重不超過員工家庭收入的9.5%。低收入員工的健保費，可用抵稅和政府補貼彌補。

許多企業還將發現，員工不參加健保，實際上將減輕公司的負擔，因為部分員工可能享有聯邦醫療保險 (Medicare)和醫療補助計畫(Medicaid)，部分員工可能不想自交保費。

健保費如果不到家庭收入的8%，不買保險的員工將面臨95元罰款。李文認為，一年若需支付數千元保費，罰款可能是更好的選擇，「30歲的人以為，他們不必買保險，可能寧願交95元罰款」。

但不買保險的罰款明年將增至325元，或占收入的2%，2016年罰款將升至695元，或收入的2.5%。

企業主還擔憂健保市場的不可預測，保費可能增加。雖然保費的漲幅難以預測，但最近的跡象顯示，健保費飆升的趨勢已大幅下降。康科德聯盟的葛登說﹕「過去數年，健保費的控制取得了某些進展。」

紐約健保特色 依附父母上限29歲.

紐約州擁有自己的健保市場，為聯邦政府第一批核准的州之一，與加州等其他八州如期於1日正式運作，專家呼籲民眾了解紐約州健保市場，以購買最適合的醫療保險方案。相較於聯邦政府的規定，紐約州健保市場有些許不同。由於前紐約州長老葛謨(Mario Cuomo)於1992年簽屬的單純社區等級(Pure Community Rating)法案，使得紐約州健保市場僅依照消費者的收入和家庭人口計算保費，並依照個人需求選擇四種方案其中之一，不同於聯邦政府要求必須視其年齡、性別、健康狀況等多項條件決定保費。

此外，紐約州健保市場不可拒絕承保有過往病史或長期病症的民眾，且不能針對醫療服務加設最高支付金額限制。換句話說，保險公司不可限制支付民眾就醫時的費用金額，只能限制民眾進行治療的次數。另一大福利則是相較於聯邦政府允許26歲以下的年輕人可依附於父母的健康保險計畫、不需額外投保，紐約州健保市場擴大範圍，使29歲以下的青年都可涵蓋於父母的保險之內，許多家庭因此可節省孩子的保險費用支出。

紐約州健保市場也將擴大聯邦醫療補助計畫(Medicaid，俗稱白卡)的資格，目前可申請白卡者的範圍包括：年收入不超過聯邦貧窮標準線138%、即個人年收入低於1萬5856元的19歲到64歲者；年收入不超過聯邦貧窮標準線223%、即個人年收入低於2萬5623元的懷孕婦女和一歲以下的嬰兒；年收入不超過聯邦貧窮標準線154%、即個人年收入低於1萬7695元的一至18歲者，都可享有政府免費資助醫療補助保險。

紐約州民可從1日至2014年3月31日期間向16家保險公司購買健保計畫，但紐約州健保市場網站卻也因為第一天上路、過多人同時瀏覽而癱瘓。佩拉萊斯認為這是個喜憂參半的消息，他解釋，官方網站於1日上午8時開放後的兩小時內，因將近200萬的超高瀏覽人次造成網站出現錯誤訊息，使得民眾無法註冊帳號，「這表示非常多紐約州民都在關心自身的健康保險議題，而政府的科技專員將全力搶修網站，提供民眾更完善的平台。」

持H1 B應納健保 多數不知

 歐記健保（Affordable Care Act）的加州交易所「加州全保」（Covered California）開始登記已有一周。不少在美居住的外籍人士以為此舉與他們無關，不聞不問，殊不知人人都要有健保的精神並非只制約美國公民和綠卡者，許多在加州有合法身分的人也要遵循遊戲規則，如持有工作簽證（H1-B）的外國人也必須擁有健康保險，否則將遭受至少95元罰款。 加州全保官方網站用足足三頁紙，把12大類除公民和綠卡之外的符合條件的外國人（Aliens）也納入到全民健保的大框框之中，要求他們必須有健康保險，其中明確指出「允許合法工作的外國人」（granted employment authorization）也算在其中。
加州全保官方客戶服務代表解釋，持工作簽證的外國人只要計畫工作到2014年3月31日之後，就必須擁有健康保險，否則也將遭受罰款。
加州全保南加地區「小企業醫療保險交易計劃」（SHOP ）主任Rich Hines日前曾證實，只要參與報稅的人就應該擁有健保，否則罰款將在次年的稅表中隨之而來，工作簽證持有者也該遵守此規則。
去年畢業於州大，10月1日工作簽證才剛生效的鄭小姐表示，「早有耳聞過歐記健保，但不知道具體怎麼實施」，她甚至不知道法案早已通過，加州10月已開始登記。她驚訝，「我又不是公民或綠卡，這和我有關係嗎」？
當得知她2014年必須擁有健保時，她算了一筆賬：年齡26歲，居住在洛杉磯地區的單身女性，在加州全保內購買最便宜的保險每月也需花費150元，最好的保險甚至要花費311元。在中小企業工作的她，雇主不提供保險，只支付她3萬年薪。若她購買加州全保內的保險，將無法得到一分錢政府補助。但若收入低於3萬，如2萬9000元，每月能得到八元補助。
她說，3萬元不上不下，是最尷尬的收入。3萬談不上低收入，拿不到一分錢補助，但交完稅，付完車貸、車險、房租後只能當月光族。每年需自掏腰包支付2000元買保險，「幾乎占了稅後收入10%」。她坦言，若繳納年收入1%即300元罰款即可了事，她寧願選擇被罰。
來美十年，從讀書到為人打工再到自己創業的Vincent已算不上「新移民」，但他對加州全保「聽都沒有聽說過」。與他一起創業的幾位全是持有工作簽證的年輕人，他們的圈內人沒有一人知道全民健保竟然會和自己扯上關係，更加不知道沒有保險還會被罰款。
年收入接近六位數的他若因沒有保險遭罰，則要繳納近千元，「那倒不如一年花2000元買保險，對自己負責」。自2009年從學校畢業後，他一直處於「無保裸奔」狀態，但相信自己年輕健康，也沒把它當回事。對於收入還算豐厚的他而言，一年多支出2000元無傷大雅，「只是沒料到強制性買保險這件事在自己毫不知情的情況下就悄悄發生了」。

 健保供應缺大咖 保費恐漲 

全美有許多州依據健保法自10月1日起設置的健保市場，因缺乏一些大保險公司的參與，使得各州消費者的健保選擇出現嚴重落差；例如紐約州有多達16個健保供應商，但西維吉尼亞州和新罕布夏州卻僅有一個健保供應商。
今日美國報報導，健保專家指出，在一些大保險公司缺席的健保市場，只有少數的健保業者提供健保計畫，這些州的消費者可能付出過高的保費，或是在未來面臨費率大幅增加。
聯邦衛生與福利部日前曾表示，在有聯邦經營或支援的健保市場的36個州當中，平均有八個健保公司競爭業務。不過，一個健保公司在一個州提供健保計畫，並不意味該健保業者會在該州每一個地區均提供計畫。
許多州營的健保市場也遠少於聯邦衛生與福利部的平均值，該平均值是依據一個地區無健保居民的人數而估算，例如佛蒙特州有兩個、肯塔基州有三個，內華達州和馬里蘭州各有四個。
一些健保公司在避開一些州的健保市場後，使得各州的健保供應商出現參差不齊的現象。根據聯邦衛生與福利部的分析，此種落差也會導致健保計畫的選擇出現極大差異，從阿拉巴馬州僅有七個健保選擇，至亞利桑納州多達106種選擇。
不過，聯邦衛生與福利部發言人喬安妮‧彼得斯(Joanne Peters)表示，這種情況與健保法實施以前相比，仍有大幅度的改善。
彼得斯說：「消費者在過去經常遭到健保公司拒絕，或提供依據品質計價的健保選擇，如今拜可負擔健保法(Affordable Care Act)之賜，消費者已能夠以可負擔的價格，由眾多新的保險選項中挑選。」
麥克金斯公司(McKinsey & Co.)的最新調查顯示，約有三分之一的健保公司在原本已經營業務的州，選擇不參加該州的健保市場。該公司指出，約半數的州將會出現健保競爭業者「大幅減少」現象，而在另外半數的州，健保市場則會出現更多或維持不變的健保選擇

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