走出社安金的迷思

社會安全金（Social Security）是美國最大的退休收入來源，但多數人對其運作方式並不清楚。更糟的是，訊息錯誤會造成不當的退休決定。以下是有關社安金的十大迷思：
一、社安制度能維持下去嗎?
社安制度能支付100%已承諾的福利，直到2033年，之後可支付75%的已承諾福利。若你較悲觀，可把社安金的估計減少25%。
二、社安金划得來嗎?
社安金是包括退休金、殘障金和人壽保險的完整福利。年收入4萬3000元的員工，若是配偶不工作，必須存錢超過70萬元，才能使退休金加倍，另外還得自購殘障和人壽保險。社安署的管理費用很低 (0.8%)，其福利金至少有15%免稅。
三、社安署如何計算我的福利金?
要有資格退休領福利，至少要半職工作十年。福利金的計算是根據工資最高的35年做個平均，假如你從完全退休年齡（FRA，目前是66歲，逐漸調升到67歲）才開始領取福利，可獲100%的福利金。在FRA之前領取，金額較少。FRA 之後領取，金額較高。
四、我何時申請可領到最多社安金?
這是個人的財務規畫決定。依據美元現值計算，考慮到通貨膨脹、課稅、領錢選擇和利率，也許提早申請較好。
五、哪些是規畫社安金的好工具?
一定要在社安署網站www.ssa.gov/myaccount/設立帳戶，www.ssa.gov/OACT/anypia/ index.htmls有不同的計算機可使用。
六、我的家人可領社安金嗎?
在某些情況可以。你的配偶或前配偶若達FRA，她的福利金最高可達你的FRA福利金的50%。若配偶提前申請（最早為62歲），金額較少。若配偶照顧16歲以下的子女，任何年齡都可獲50%的福利金。你的未婚子女若是未滿18歲、未滿19歲仍讀高中、或是從小完全殘障，可領50%的福利金。在多數情況下，你的家人須先根據自己的工作紀錄申請福利（例外的是你超過FRA的配偶）。
七、我死後家人可領社安金嗎?
你的配偶或是前配偶若達FRA，可獲100%的福利金。最早可從60歲開始領，但金額較低。你的配偶若照顧16歲以下的子女，可獲75%的福利金。你的未婚子女若是未滿18歲、未滿19歲仍讀高中、或是從小完全殘障，可領75%的福利金。你的父母若已62歲且靠你撫養，也可獲福利金。
八、我可否邊工作邊領社安金?
若你已超過FRA，就沒有工作限制，無論賺多少錢，仍可獲全額社安金。達到FRA以前，若在2013年收入超過1萬5120元，會被扣部分社安金。社安金的金額只與工作收入有關，其他退休金、利息、股息、資本利得等不算。
九、如何申請社安金?
你可到社安署辦公室、打電話800-SSA-1213或上網http://www.ssa.gov/申請，最早可在想開始領錢的三個月前申請。
十、何時可加入聯邦醫療保險(Medicare)?
滿65歲可加入，最好在兩、三個月前聯絡社安署。延遲加入有罰款，保險延後生效。

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