購買車保險

初来美国，很多同学第一件值钱的大物件往往就是自己的汽车了。相信每位同学经历了看车、试车、买车的过程之后，都迫不及待地想要上路开上一圈过过瘾。在你的爱车从dealer开出之前，最后一步必需的工作就是为它上好保险。在美国，每个州的法律均要求机动车辆的拥有者购买汽车保险。不购买汽车保险，车就不能动窝儿。不购买汽车保险，开车就属于违法。

买保险的步骤其实很简单，搞清楚自己车子型号、年份、VIN等等，上网quote就好。常见的几家保险公司有GEICO, Statefarm, Allstate, Progressive, Safeco, Farmers等等，据说在不同的保险公司间换来换去保费降得表较快。

汽车保险价格取决于众多因素，所以单纯的比较车子的保费是毫无意义的，甚至同一年份的同一辆车，保费也会不同。当然，这其中还是会有一些普遍的规律可循：

l  投保的汽车价格越高，保费越贵

由于汽车本身价格的差距，使汽车在出事故之后的赔付也存在很大的差距，具体体现在零部件的价格，汽车修理人员的工时费用等方面。

l  汽车的加速性能越好，马力越大，保费越高

通俗一点说，开的越快越容易刹不住车。

l  城市越大，人口越密集，保费越高

如果在北极开车，保费一定很低，话说是不是很冷…

l  每天或每年开车行驶的距离越长，保费越高

当然，开车的距离越长，出事故的几率越高。

l  年龄越大，保费越低

相信大部分同学都属于二十来岁的年轻人，在保险公司眼里尚属开车经验欠缺型，无解。

l  拥有驾照时间越长，保费越低

大部分同学都是考permit、考驾照、买车一气呵成，所以这部分也是逃不了啦。

l  婚姻状态，有无子女对保险费用也会多少有影响

抓紧结婚生娃。

l  如果你的汽车安装有汽车报警系统，全球卫星定位系统，全美汽车安全追踪系统等高科技的装备，保险公司也会根据你汽车上的装备来衡量你的保险费用。

这其实和第一项有冲突。

l   In-drive device

很多保险公司会问你是否愿意为车子安装他们提供监控装置，其主要作用就是为了评定司机平时的开车习惯，以及经常出没的地点，以便随时更新你的保费。

网上quote还是打电话咨询本地agent？

一般来说，local agent给的价格会比自己在网上quote的价格低。毕竟网上能够填写的信息有限，和agent聊聊反而有可能得到网上得不到的折扣。当然在保险公司网站上quote的同时，你也会被自动分配到一个local agent，他们会在你决定买哪家保险之前自动上门，不厌其烦的骚扰你。

是否需要SSN？

从头到尾都不需要，驾照或者是permit是必需的。

全保还是半保？

半保(Liability)是指你不论出了什么车祸，不论责任是谁，保险公司只负责赔付的是对方的车，对方的人所受的伤害和财产损失，不赔付你和你的车。这种保险也就是保险公司所谓的Basic Plan，开车技术好的，开车有自信的，开旧车的或者是经济上不是那么太富裕的同学都可以考虑。

全保(Fully Coverage)是指不论事故的责任在哪一方，保险公司都会要对予保险方进行赔付，赔付你自己的车和你自己的人体伤害，同时也赔付对方的汽车，赔付对方的人和财产。刨去上述所谓的Basic Plan，全保还包含Collision Coverage和Comprehensive Coverage，前者用来保你自己和你自己的车，后者用来保一些未知因素对车带来的损失，比如冰雹，盗窃等等。买了新车和国内没怎么开过车的同学，不要考虑了，就全保吧。

为什么买一年要比买两个半年贵？

很多同学都会遇到这个情况：比如说半年的保险报价是$700，一年却要$1600，最后算来算去买了半年的。其实不然，试想你头半年里出了个什么事故，后半年保费一定会涨，很可能会让你一年的保费总和超过$1600。保险公司也不傻，把本地区的交通状况、天气情况以及司机的开车习惯、活动范围等等综合考虑起来后，谁也不能保证上半年的保费会和下半年的持平。既然无法保证，羊毛最终就只能出在羊身上了。

买保险时常见的折扣？

l  Good Student Discount：俗话说，an A-minus is an asian F，大家都没问题的。

l  Good Driver Discount：如果你在之前的保期内有良好的驾驶记录，保费也会随之降低。

l  Multiple Car Discount：一次保多辆车会给你带来更多的折扣，适用于情侣档，具体需要和agent好好聊聊。

l  Bundling Discount：如果你又有车，又有房，或是又想买life insurance，你可以选择在同一家保险公司办理，如此每项保险都会有不同折扣，适用于高富帅，具体也需要和agent好好聊聊。

l  Payment Method Discount：很多保险公司付账单都可以选择automated payment，每月或每季度由你指定的银行账户中扣钱，同时也会提供一些优惠。

l  Club Member Discount：别的不知道，AAA的会员买自家保险是会有一定折扣的。

保险跟车还是跟人？

一般来说，借车的时候跟车，租车的时候跟人。

比如你朋友开你车出了问题，责任在他，但你有全保。你的保险公司会cover，你的赔了不够，还会用上你朋友的。 但是将来他给车买保险的话，会有事故记录，不过这和你无关。可是你们两人的保费却都会水涨船高，因为你的朋友出过事故，保费上涨，你的保险公司理赔了，同样你的保费也会上涨。这也是为啥老美都是不愿意借车，其实不是因为小气，只是真的出了事故的话，责任主要都要由车主来承担。